为什么越来越多的销售，不把年金险卖给富人了？近两年各种投资收益均不如往年，客户的收入及资产也会受到波及，大多数人认为年金险更难销售。在保障做足的前提下，任何年龄、阶层的人均存在年金险需求，关键在于从业人员是否能找出这个需求点。01企业主客户需求点0240～50岁白领需求点03特殊婚姻家庭需求点60～70岁退休老人需求点打工族需求点RART 01企业主客户需求点债务、税收问题是企业主客户资产配置中的一个重要考虑因素。对于资产上千万，甚至过亿的企业主来说，赚钱是为了让家人和孩子有好的生活环境，把赚到的钱安全地传承到家人手中是不远的将来势必要解决的问题。

企业主客户需求点在海外征收遗产税的国家或地区，其他形式的资产要先交不菲的遗产税才能顺利继承，如果是保险资金，指定受益人的性质决定了其没有遗产税的负担。因此，对于企业主客户来说，将大额资产规划到年金险保单中，能在一定程度上规避债务或税务风险。此外，大多数企业主都会担心，当企业做大后，孩子有能力接班吗？实际上，企业主的孩子不一定具备他们那样的经营能力。企业主客户需求点如果没有能力经营企业，也可能有资产传承风险。用年金险做好了传承规划，就不用担心孩子未来接班能力如何，以及是否想接班的问题。

年金险能保证源源不断的现金流，让孩子拥有一个相对幸福的人生。企业主客户需求点PARE 0240～50岁白领需求点这一人群虽然可能已经到达事业的巅峰，但也可能开始步入职业天花板，退休生活接踵而至。时间不一定会让每个白领都成为专业能力强的人，但一定会让他们都变成老人。老了以后，不能每天上班，退休金替代率还不到50%，就无法拥有安逸的晚年生活。

老了以后无力再创造大额的现金流，但现在为未来储备一份大额现金流，届时就能拥有比别人更美好的退休生活。因此，四五十岁的白领对年金险的需求是，把年金险当成中长期存款，锁定一部分养老资产，通过复利让钱生钱，二十年后，六七十岁时账户已累积了不少钱，既可以用作养老，也可以作为给子女的创业、婚嫁、旅游等基金。PARE 03特殊婚姻家庭需求点这里特指父母再婚家庭或子女再婚家庭，此类家庭可能牵涉到资产再分割等问题，用年金险提前做规划，可以避免将来发生资产纠纷。

比如，一位中年男性客户有两个孩子，老大是和前妻所生，老二是和现任妻子所生，这时我们就要提醒客户，要提前为两个孩子做好资产分配规划。PARE 04打工族需求点普通的打工族对于年金险的需求是，他们也有老得干不动体力活的一天，而他们的养老保障恰恰是各个阶层中最少的当他们老得无法继续打工时，他们的子女不一定能负担起养老的费用。

打工族需求点哪怕每个月节省下两三千元，积少成多，未来退休就有保障如果经济不宽裕，可以把缴存年限拉长一些，从而降低每年的保费。不管用何种方式，强制储蓄，积少成多，就是在编织安稳晚年的摇篮。60～70岁退休老人需求点年金险给他们带来的帮助是，让他们给子辈或孙辈留一笔钱，也就是年金险保单的被保险人是孩子，孩子将来可以定时定量且稳定地领年金。60～70岁退休老人需求点感谢您的聆听。